재테크를 막 시작한 사람들에게 가장 큰 장벽 중 하나는 바로 어려운 금융 용어입니다.
IRP, ISA, ETF, 레버리지 같은 용어들이 쏟아지는데, 이게 무슨 말인지 몰라서 재테크가 어렵게 느껴지는 경우가 많습니다.
그래서 오늘은 재테크 초보도 쉽게 이해할 수 있는 금융 용어를 엄선해 총정리했습니다.
이 글 하나로 기초 금융 용어 정리 끝내고, 재테크 공부 자신감을 높여보세요!
계좌 및 투자상품 관련 용어
IRP (Individual Retirement Pension) 개인형 퇴직연금
- 직장인뿐만 아니라 프리랜서, 자영업자도 가입할 수 있는 개인 연금 계좌
- 연말정산 시 세액공제 혜택 제공
- 퇴직금, 개인 적립금 등을 운용해 노후자금으로 활용
ISA (Individual Savings Account) 개인종합자산관리계좌
- 다양한 금융상품(예적금, 펀드, 주식 등)을 한 계좌에서 운용할 수 있는 종합계좌
- 의무 보유기간 충족 시 세제 혜택 제공
- 직장인, 자영업자, 주부 등 만 19세 이상이면 가입 가능
ETF (Exchange Traded Fund) 상장지수펀드
- 특정 지수(예: 코스피200, 나스닥100)를 추종하는 펀드
- 주식처럼 증권시장에 상장되어 실시간 거래 가능
- 분산 투자 효과 + 낮은 보수로 인기
리츠(REITs) 부동산투자신탁
- 투자자들로부터 자금을 모아 부동산에 투자하고 수익을 배당하는 상품
- 주식처럼 거래 가능하고 배당수익률이 높은 편
- 오피스, 물류센터, 호텔 등 다양한 부동산에 투자
펀드 (Fund)
- 여러 투자자의 돈을 모아 운용사가 주식, 채권, 부동산 등에 투자하는 금융상품
- 전문가가 운용하지만, 수수료가 발생함
- 주식형, 채권형, 혼합형, 해외펀드 등 종류 다양
주식 및 투자 전략 관련 용어
레버리지 (Leverage)
- 빚을 내서 투자 금액을 키우는 방법
- 레버리지 상품은 지수의 2배 수익 또는 손실을 추구
- 수익률이 높아질 수 있지만 위험성도 큰 고위험 상품
공매도 (Short Selling)
- 없는 주식을 빌려서 먼저 판 후, 나중에 싼 가격에 사서 갚는 투자 기법
- 주가 하락에 베팅하는 방식
- 고수익 가능하지만, 실패 시 손실 무제한 위험
PER (Price Earnings Ratio) 주가수익비율
- 주가 ÷ 주당순이익(EPS)
- 주식이 얼마나 고평가/저평가 되었는지 판단하는 지표
PBR (Price Book Value Ratio) 주가순자산비율
- 주가 ÷ 주당순자산
- 기업의 자산 대비 주가 수준을 나타내며, 1배 미만이면 저평가로 보는 경향
ROE (Return On Equity) 자기자본이익률
- 순이익 ÷ 자기자본
- 기업이 자본을 얼마나 효율적으로 활용해 이익을 냈는지 나타내는 지표
금리·채권·경제 관련 용어
기준금리 (Base Rate)
- 중앙은행이 금융기관에 돈을 빌려줄 때 적용하는 금리
- 기준금리가 오르면 대출금리·예금금리 모두 상승
채권 (Bond)
- 정부, 기업 등이 돈을 빌리기 위해 발행하는 빚 증서
- 일정 기간 후 원금 상환 + 이자 지급
국채 (Government Bond)
- 정부가 발행하는 채권으로, 안정성이 높은 투자 상품
- 대표적인 안전자산으로 분류
금리역전 (Inverted Yield Curve)
- 단기 금리가 장기 금리보다 높은 현상
- 경기침체의 전조로 해석되는 경우 많음
양적완화 (Quantitative Easing)
- 중앙은행이 직접 돈을 풀어 경기를 부양하는 정책
- 국채, 회사채 등을 매입해 시장에 유동성 공급
세금·절세 관련 용어
세액공제 (Tax Credit)
- 세금에서 직접 차감해주는 혜택
- 대표적으로 IRP, 연금저축, 기부금 세액공제 등이 있음
소득공제 (Income Deduction)
- 과세 대상 소득을 줄여주는 혜택
- 대표적으로 신용카드 소득공제, 주택청약 소득공제 등이 있음
금융소득종합과세
- 이자·배당 등 금융소득이 연 2천만 원을 넘으면
- 다른 소득과 합산해 종합소득세 부과
부동산 및 대출 관련 용어
DSR (Debt Service Ratio) 총부채원리금상환비율
- 연 소득 대비 전체 대출 원리금 상환액 비율
- 대출 한도를 결정하는 핵심 지표
LTV (Loan To Value) 담보인정비율
- 부동산 담보가치 대비 대출 가능 금액 비율
- LTV 60%면, 3억짜리 집에 최대 1.8억 대출 가능
글로벌 투자 및 환율 관련 용어
달러 인덱스 (DXY)
- 미국 달러의 강세/약세를 나타내는 지표
- 달러 강세 시 원화 약세, 원자재 가격 하락 경향
환율 (Exchange Rate)
- 두 나라 통화의 교환 비율
- 원/달러 환율 상승 시, 수출기업 유리
연금 및 노후 대비 용어
연금저축
- 개인이 노후 대비로 가입하는 연금 상품
- 연말정산 시 세액공제 혜택
퇴직연금 (DC, DB)
- 회사가 근로자 노후 대비로 가입하는 연금
- 퇴직 후 연금·일시금 선택 가능
투자 트렌드 관련 용어
메가트렌드
- 장기적으로 사회·경제를 이끄는 주요 흐름
- 인공지능, 친환경, 2차전지 등이 대표적
ESG 투자
- 환경·사회·지배구조를 고려한 투자
- 마무리 및 추천 포인트
금융 용어, 알면 재테크가 쉬워집니다
재테크 용어만 알아도 뉴스·투자 정보 해석 능력 업그레이드!
헷갈리는 용어는 저장해두고, 필요할 때마다 찾아보세요.
재테크 공부, 용어 정리부터 차근차근 시작해보세요~